金融时报|围绕产业生态圈 为小微提供综合金融服务

——访中合担保总经理曾杰

 

编者按:6月7日,《金融时报》刊发对中合担保总经理曾杰的专访报道。以下为报道全文。

 

作为普惠金融体系的重要组成部分,担保行业在支持“三农”、服小助微等方面发挥着积极作用。10年前,中合中小企业融资担保股份有限公司(以下简称“中合担保”)经国务院批复同意设立,是利用外资设立中小企业融资担保公司的试点项目。中合担保的10年探索之路并非一帆风顺,既经历过较快发展,也走了一些弯路,并暴露出一些风险。今年是中合担保依托全新战略规划转型发展的开局之年,如何总结经验,着眼未来?《金融时报》记者采访了中合担保总经理曾杰。

 

《金融时报》记者:作为行业头部机构,中合担保这10年发展有哪些实践探索?

曾杰:中国融资担保行业走过了将近30年的历程,在加快发展普惠金融的背景下,支持政策陆续出台,行业发展日趋规范,业务规模持续壮大,融资担保正在成为支持中小企业发展的一股重要金融力量。过去10年,中合担保在普惠金融领域做了很多探索,也有很多经验和教训。

 

公司成立的使命是汲取国际国内优秀的金融机构和担保同业在业务发展和风险控制方面的优秀经验,以为中小企业融资提供第三方信用保证为主业,支持中小企业发展。10年来,中合担保带给外界的品牌形象是堪称“豪华”的股东阵营、强大的注册资本金实力、国内首家3A评级融资担保公司以及债券担保业务位居行业前列等。

 

中合担保始终不忘初心,矢志不渝地探索支持中小企业融资服务的商业模式。公司第一届领导班子大部分成员来自于中国出口信用保险公司,在成立之初就借鉴信用保险的模式,设计与担保公司、银行等合作开展批量业务比例分担,支持超过5000多家中小企业融资近200亿元;随着债券担保领域的开拓,公司通过小微企业结合再担保形式,帮助两百余家中小企业融资超过44亿元;公司还采取股权投资策略支持了152家中小企业。

 

2015年,公司开始探索将融资担保与消费金融、供应链金融相结合,但是探索的道路并不平坦,甚至可以称得上是屡败屡战。一路走来,我们服务过农牧、医药、塑化、航旅、物流等多个行业的不同业务形态,可是由于单打独斗,缺少产业平台的支持,缺少与金融同业的协同,更缺少获取企业信息的有效渠道。虽然公司已经形成了部分线上化能力,但最终还是没有形成可复制的、可持续发展的商业模式。宏观经济承压叠加疫情影响,我们的一些股权投资风险也陆续暴露,给公司的经营带来了挑战,中合担保面临艰难的选择。

 

《金融时报》记者:商业性担保公司如何形成健康的商业模式?从过去的发展探索中,公司汲取到哪些经验?

曾杰:2020年下半年,随着我国疫情防控形势不断向好,各地民营企业快速复工复产,不仅为国内经济复苏提供了强大动力,也向世界各国源源不断地输送必需的生产生活物资,中小企业呈现出旺盛的活力,同时也带来了更多资金需求。作为一家市场化的融资担保公司,如何在新时期履行历史使命,在服务中小企业发展的同时,严控风险,实现企业的可持续发展,是我们面临的战略性问题。在公司董事会的带领下,中合担保回归初心,认真总结过往的经验教训,学习宏观经济形势,研究政策导向,并结合自身资源禀赋,引进国际知名管理咨询机构,经过深入探讨,制定了以“成为普惠金融信用生态领导者”为愿景、以“为中小企业提供有效的金融服务”为使命的全新发展战略。在公司成立10周年之际,中合担保正式开启转型发展的新征程。

 

在面向未来的转型发展中,我们将以“围绕股东产业资源开展供应链金融业务”为切入点,依托核心企业的主体信用和场景构建,获取上下游企业行为信息,在此基础上,充分运用数字化手段、区块链和人工智能等技术,对客户360度画像,建立起智能风控、在线获客、精准服务的能力。同时,围绕产业生态圈,深入挖掘上下游中小企业的金融服务需求,以开放共享心态,与产业、平台、金融机构协同合作,发挥各自的优势,以“生态场景+过程信用+主体信用”构建开放共享的企业信用服务平台,形成信息共享、业务协同、风险共担的合作机制,让产业生态圈内的中小微企业享受高效快捷、贴合实际需求的综合金融服务。

 

《金融时报》记者:中合担保为战略转型做了哪些准备?有何优势?

曾杰:我们的股东中国宝武钢铁集团有限公司已经向中合担保开放了产业生态圈,并通过下属的金融机构给予综合授信。在产业资源、金融资源、数据资源、科技资源、智力资源等多方面开放共享,支持中合担保转型发展。在过去的半年里,中合担保共同参与由欧冶金服联合26家产业、金融、科技企业发起的《产业金融区块链联盟白皮书》;与化工宝交易平台合作共建数字实验室,与中国宝武子公司共同开发,在厂商银、通宝、化工小额宝、订单贷等多个产品模式上初具雏形。

 

在未来的转型道路上,中合担保的股东将继续开放其强大而丰富的产业金融资源,助力公司二次腾飞。此外,运用平台化思路、数字化手段、生态圈打法,公司将更加安全、高效地解决中小企业的融资需求。(来源:金融时报 记者 胡萍)


2021年06月08日

金融时报|围绕产业生态圈 为小微提供综合金融服务 ——访中合担保总经理曾杰

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