当前,我国中小微企业融资难、融资贵的问题较为突出。在传统金融机构看来,这一现象的背后反映的是中小微企业的征信难、征信贵,而根本原因是在于数据鸿沟的广泛存在。传统金融机构对于中小微企业的底层可触达性普遍较弱,很难顺畅、完整、低成本地获取有价值的数据信息,并导致无法准确评判并及时了解中小微企业的信用风险、生产经营情况及市场风险等。因此,传统金融机构流向中小微企业的资金量十分有限。

    近年来,随着供应链金融模式发展的不断成熟以及金融科技能力在传统产业的不断渗透、赋能,中小微企业的“信息孤岛”境况逐渐改善。作为产业供应链核心企业重要的上下游延伸,通过与核心企业的深度绑定甚至共享核心企业自身的信用输出,以更多地获取传统金融机构的资金支持。

    近日,中合担保正式推出“中合e链”在线供应链金融品牌,旨在联合特定产业的核心企业/或产业平台以及外部第三方大数据、金融科技等众多优势资源,为特定产业提供综合在线供应链金融产品化解决方案,更深入地服务于产业链条上下游中小微客群。

    2019年10月11日,由中合担保联合百融云创科技股份有限公司(以下称“百融云创”)、广州快塑电子商务有限公司(以下称“快塑网”)共同打造的基于“塑化产业”的首单“中合e链”在线供应链金融产品正式上线并实现首笔放款。该产品是一款以“产业+金融+科技”为整体业务架构,针对塑化产业链上下游中小微企业提供服务的金融产品,审批简单、随借随还,有效缓解了中小微企业短期资金周转、融资购货扩大生产的迫切需求。

    本次中合担保联合百融云创、快塑网三方开展合作,共同探索供应链金融新模式。通过快塑网深度切入产业场景,实现产业底层中小微客户的可触达性,牢抓真实贸易信息;并以百融云创金融科技、大数据信息整合服务相结合,充分发挥中合担保在资金及创新产品方面的优势,实现“产业+金融+科技”的三轮驱动、形成合力,以便捷高效的线上产品化方式服务塑化产业链上下游中小微企业,带动产业供应链金融业务的快速稳健发展。

    中合担保作为一家拥有AAA主体信用等级的融资担保公司,在如今整体外部经济下行阶段,在确保传统融担业务安全平稳的前提下,也在积极探索新金融业务的结构化转型调整。本次“中合e链”在线供应链金融品牌的推出以及首单应用场景“塑化产业”的成功落地,是公司在供应链金融领域布局的重大突破;同时,通过全流程在线产品化的模式,也是公司在新金融产品设计领域的又一重要创新。公司通过自主研发的新金融供应链金融系统,实现了和合作伙伴的系统级对接,改变了传统融资担保项目项下普遍存在的基础信息获取的滞后性问题;同时,首次通过“白名单准入+逐笔用信审批+日常模型跑批”的方式,在授信、用信、日常负面信息监控等各关键节点实现了系统级的日常监控管理,确保第一时间发现风险,及时预警。最后,结合塑化产业上下游中小微企业的日常经营生产及用款特征,设计了项目整体额度/单户最大授信额度/单笔最高支用限额/单笔最长支用期限等分层管理,既匹配了日常真实贸易开展、满足目标客群的日常用款需求,也避免了过度授信所造成的资金限制或挪用风险的发生。

    百融云创是一家专业提供大数据金融信息服务的公司。2019年4月,中合担保与百融云创签署战略合作协议,双方共同研究探索中小微企业风险的全息画像与建模特征。由于中小微企业具备双重属性,对其的风险评估往往需要兼具企业实体(B)和企业主(C)的结合,以深入挖掘中小微群体全新的C+B“主体信用+交易信用”风险画像。本次基于“塑化产业”的首单“中合e链”在线供应链金融产品的成功上线,也是双方联手在供应链金融领域携手合作迈出的重要一步。

    本次合作业务场景为“快塑网”平台,该平台成立于2014年,是国内领先的塑化产业B2B平台,近年来发展迅速,2018年自营交易额近100亿元,累计产业上下游注册用户数超过5.5万户。而相比较于整体塑化行业约2.5万亿的市场规模以及产业链上下游几十万量级的中小微客群而言,仍有广阔的增量空间。因此,快塑网方面也表示,希望通过和中合担保、百融云创三方“产业+金融+科技”的强强联手,未来服务于更多的优质中小微客户。

    “深入拓展产业供应链金融,设计可标准化、可规模化、可产品化的供应链金融产品是公司今年乃至未来长期的重点业务探索方向之一。”公司总经理黄焱表示:“本次‘中合e链’在线供应链金融品牌的推出以及在首单塑化产业应用场景的顺利落地,既是我们在供应链金融领域阶段性的里程碑,也是又一个新的起点和考验。未来希望能够联合更多地优秀合作伙伴及优势资源,推出更多、更好、更效率的优质供应链产品,服务于更多场景的优质中小微客户。”

2019年10月15日

产业+金融+科技:打造“中合e链”供应链金融品牌,首单应用场景“塑化产业”顺利落地

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产业+金融+科技:打造“中合e链”供应链金融品牌,首单应用场景“塑化产业”顺利落地

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